Jetzt kaufen, später bezahlen
Die Entwicklung hin zu einfachen, digitalen Finanzierungsmöglichkeiten reisst auch in der aktuellen COVID-19-Situation nicht ab. Im Gegenteil: Die Nachfrage steigt sowohl bei Kunden als auch bei Händlern. Während in den USA und Grossbritannien kostenlose Finanzierungsangebote für Kunden bereits seit längerer Zeit im Vormarsch sind, so ist die Verbreitung hierzulande nach wie vor gering. Dies liegt vor allem daran, dass viele der bislang auf dem Markt angebotenen Lösungen entweder nicht vollständig digital oder bei Finanzierungsbetrag und Laufzeit beschränkt sind, so dass sie für einen Einsatz im Online-Handel in vielen Fällen nicht in Frage kommen.
Attraktiv für Kunden mit guter Bonität
Junge Menschen besitzen nur noch selten eine Kreditkarte. Sie bevorzugen beim Shopping "Buy Now, Pay Later"-Angebote, die vollständig digital und bequem offeriert werden. Glaubt man der australischen Bezahlplattform Afterpay, so wählen Kunden oftmals den Online-Shop nach den angebotenen Zahlungsoptionen aus.
Weiter gab der Deutsche Bankenfachverband in einer 2019 veröffentlichten Studie bekannt, dass vor allem Gutverdienende 0%-Finanzierungen für die private Liquiditätsplanung nutzen. Ein Vorteil, der in der aktuellen Situation weiter an Bedeutung gewinnen dürfte. Diese Erfahrungen macht auch Valora, Betreiberin des auf Apple-Produkte spezialisierten Online-Shops zer000.ch.
Hilmar Scheel, CEO von bob Finance, dem Valora eigenen Finanzdienstleister, stellt fest: «Der durch die Corona-Krise verstärkte Trend hin zum Online-Handel haben auch wir bei zer000.ch deutlich gespürt. Gleichzeitig haben wir festgestellt, dass das Thema 0%-Finanzierung das Bedürfnis verschiedener Kundengruppen anspricht. So haben wir zum Beispiel kurzfristig iPads ins Angebot von zer000.ch aufgenommen, um Familien, welche sich unerwartet mit Home Schooling und dem Bedarf an mehreren Endgeräten konfrontiert sahen, eine Alternative zum Kauf mit Bargeld oder Kreditkarte anzubieten.»
Wie funktioniert eine 0%-Finanzierung und ist sie wirklich kostenlos?
Die von bob Finance entwickelte technische Lösung, welche auch bei zer000.ch eingesetzt wird, zeichnet sich durch Convenience und Schnelligkeit aus. Der vollständig digitale Antragsprozess beinhaltet nach der Eingabe weniger Informationen einen in Echtzeit durchgeführten Bonitäts- und Identifikationsprozess. Somit steht bereits nach wenigen Minuten fest, ob dem Kunden die Zahlungsoption 0%-Finanzierung angeboten werden kann.
Umgekehrt hat der Kunde bei positivem Entscheid die Möglichkeit, die Höhe der monatlichen Rate und damit die Laufzeit der Finanzierung seinen individuellen Wünschen und seiner aktuellen Liquiditätssituation anzupassen. Der Händler wiederum profitiert von mehr Umsatz durch Impulskäufe, da Kauf und Bezahlung zeitlich getrennt werden. Die für den Kunden jederzeit vorhandene Transparenz hinsichtlich monatlicher Belastung bietet zusätzlich die Möglichkeit für Upselling. Folglich ist es der Händler, der anstelle des Kunden die mit der 0%-Finanzierung verbundenen Kosten übernimmt.
Für wen ist das Angebot einer 0%-Finanzierungslösung interessant?
Kunden erwarten heute online wie im physischen Geschäft dasselbe Erlebnis. Das gilt auch für den Zahlungsprozess, weshalb die von bob Finance entwickelte Finanzierungslösung von Beginn an darauf ausgelegt war, dass sie sowohl im Online-Shop als auch am POS eingesetzt werden kann – bei minimalem Integrationsaufwand. Aus Kundensicht nimmt der Nutzen einer monatlichen Ratenzahlung mit der Höhe des Kaufbetrages zu. Aus Händlersicht wiederum ist es von Vorteil, wenn die Finanzierungsoption in Verbindung mit einem einzelnen Produkt, wie zum Beispiel e-Bikes, beworben und angeboten werden kann.
Ein Blick in die angelsächsischen Länder zeigt, dass dort verschiedene Luxusgütermarken das Thema 0%-Finanzierung für sich entdeckt haben. Somit dürften auch bald in der Schweiz vergleichbare Angebote zur Verfügung stehen.