Kreditkarte vs. Privatkredit: Was sind die Unterschiede?

Privatkredite von Kreditinstituten und Teilzahlungsoptionen von Kreditkartenanbietern sind zwei der am häufigsten genutzten Finanzierungsoptionen für teurere Einkäufe in der Schweiz. Beide Optionen ermöglichen es Konsumentinnen und Konsumenten, grössere Anschaffungen zu tätigen und die Kosten über einen längeren Zeitraum zu verteilen. Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Optionen liegt in den Zinssätzen und den Bedingungen, die von den Kreditgebern festgelegt werden.

Eine Teilzahlungsoption kann eine einfache Möglichkeit sein, Einkäufe in der Höhe der Kreditkartenlimite zu bezahlen, ohne dass ein neuer Kredit aufgenommen werden muss. Ein weiterer Vorteil ist, dass die meisten Kreditkartenunternehmen flexible Rückzahlungsoptionen anbieten, bei denen Kundinnen und Kunden den Betrag und den Zeitraum für die Rückzahlung auswählen können.

Allerdings sind die Zinssätze bei Kreditkarten in der Regel höher als bei Privatkrediten, was bedeutet, dass Verbraucher*innen insgesamt mehr für das ausgeliehene Geld bezahlen. Viele Kreditkartenanbieter verlangen die maximal erlaubten Kreditzinsen von 13%. Ausserdem können Kreditkartenunternehmen hohe Gebühren für verspätete oder verpasste Zahlungen erheben, was die Kosten zusätzlich erhöhen kann.

Ein Privatkredit kann eine gute Wahl sein, wenn Verbraucher*innen eine grössere Anschaffung finanzieren müssen und eine niedrigere Zinsrate als bei der Kreditkarten-Teilzahlungsoption bevorzugen. Kreditinstitute bieten in der Regel längere Laufzeiten und feste Zinssätze für die gewählte Vertragsdauer an. Konsumentinnen und Konsumenten haben Ihr Budget somit jederzeit im Griff.

Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass Privatkredite dem Konsumkreditgesetz unterstehen, eine Bonitätsprüfung erfordern und bei der Zentralstelle für Kreditinformation (kurz ZEK) vermerkt werden.

Beide Optionen haben Vor- und Nachteile, die es individuell abzuwägen gilt. Grundsätzlich lässt sich festhalten, dass Privatkredite grundsätzlich günstiger sind, als die Teilzahlungsoptionen von Kreditkartenanbietern. Ausserdem profitieren Verbraucher*innen von längeren Laufzeiten und Budgetsicherheit während der Vertragslaufzeit.